Организация взаимодействия банка с проблемной задолженностью может строиться в двух направлениях: создание собственной службы и сотрудничество с коллекторскими компаниями. На практике оба этих варианта гармонично сочетаются, дополняя друг друга.

Организация взаимодействия банка с проблемной задолженностью может строиться в двух направлениях: создание собственной службы и сотрудничество с коллекторскими компаниями. На практике оба этих варианта гармонично сочетаются, дополняя друг друга. Однако у каждого из двух вариантов есть свои преимущества, и выбор стратегии работы зависит от специфики деятельности банка, уровня организации и численности штата.

Наличие собственной службы взыскания задолженности имеет смысл, если банк постоянно присутствует на кредитном рынке и количество просроченных кредитов остается стабильным. В этом случае возврат проблемных активов должен оправдывать затраты на работу банковской коллекторской структуры. Как правило, своя собственная коллекторская служба чаще всего необходима для работы с крупными кредитами.

Банковские коллекторские структуры при работе с проблемными заемщиками обладают большим объемом правовых оснований, так как действуют в камках банковского законодательства. К примеру, банковским службам намного проще напрямую реструктурировать задолженность клиента, реализовать имущество должника или в случае защиты в суде интересов банка, так как некоторую информацию банк не может передавать во внешние организации. Кроме того, банковская служба так в той или иной степени отвечает за риски банка в рамках розничного кредитования и, таким образом должна учитывать влияние деятельности по взысканию задолженности на работу банка в целом.

Наличие собственной службы позволяет банку оптимизировать затраты на работу с просроченной задолженностью. В стиуации, когда приходиться полагаться лишь на коллекторские агентства, банк может оказаться заложником ситуации и ценообразования на рынке.

Преимуществом внутренней структуры банка является большая осведомленность и возможность осуществления полного контроля над работой по взысканию долга. Работники банка могут анализировать историю заемщика, а также отслеживать и проверять актуальную информацию о нем и ситуации. При работе с коллекторской компанией передача полной информации в режиме реального времени не всегда возможна. В дополнение к этому, внутренняя банковская служба всегда выступает от имени банка и работает на репутацию своей организации, поддерживая лояльность банка к клиенту и наоборот.

Часто, при сочетании работы коллекторской компании и собственной службы, работники банка занимаются корпоративными клиентами. Работа в корпоративном секторе требует более детальной проработки и длительной работы с долгом. Здесь каждый проблемный актив уникален и требует построения своей стратегии работы.

Эффективность собственной коллекторской структуры стимулирует конкуренция с внешними структурами. Если внутренний штат не справляется с проблемными кредитами, всегда есть возможность передать работу с долгом в аутсорсинг – сторонние коллекторские компании.

Кроме того, использование услуг стороннего коллекторского агентства даетбольшое преимущество в розничном направлении бизнеса, так как позволяет отказаться от содержания собственного штата коллекторов.

К тому же, специализированные коллекторские компании обладают более серьезной подготовкой, проводят постоянное повышение квалификации сотрудников и имеют больший штат. У коллекторских компаний, по роду деятельности, присутствует более серьезная автоматизация работы и обширные базы данных. Коллекторы видят заемщика в различных банках, отслеживая его кредитную историю, что позволяет получить более полную информацию. Коллекторские компании обладают потоковыми технологиями работы и могут постоянно увеличивать штат сотрудников, при этом набирая портфель.

При работе с коллекторскими агентствами, банк, оценивая дальнейшие усилия по возврату проблемных активов, может воспользоваться опцией цессии и окончательно избавиться от долга. Передавая коллекторскому агентству работу с розничными кредитами, банковская служба может сосредоточиться на работе с корпоративным сектором и концентрированными проблемными активами.

Каждый банк решает вопрос взыскания задолженностей по-своему: одни банки отказываются от коллекторских агентств, другие, напротив, сокращают внутренний штат передают дела во внешние компании. Зачастую, максимально эффективным является сочетание работы собственной службы и коллекторского агентства, успешно дополняющийх друг друга в плане методов работы и информационной осведомленности.